개인연금예금 ETF 권장 및 세액공제

개인연금예금 ETF 권장 및 세액공제

개인적으로는 퇴직연금 하면 저는 한국투자증권을 추천드리고 싶습니다. 어차피 다른 증권사를 보아도 수수료, 인터페이스 등 다들 비슷비슷한데 한국투자증권 같은경우엔 고객들을 위한 이벤트를 자주 진행하기 때문입니다. 오늘은 퇴직연금 디폴트옵션 가입을 앞둔 분들을 위해 추천하고싶은 한국투자증권 이벤트에 대하여 살펴보도록 하겠습니다. 올해 7월 31일까지 디폴트옵션을 최초로 사전 지정하면 스타벅스 우유와 에스프레소 쿠폰을 받습니다. 해당 조건을 만족한 고객 중 DC형 2,000명, IRP형 1,000명에게 선착순으로 혜택을 받을 수 있습니다.

한 퇴직연금당 커피 2잔씩 받을 수 있으니 DC형과 IRP형을 모두 조건을 충족하면 커피 4잔을 받게됩니다.

EVENT 디폴트옵션 옵트인 매수 이벤트영업점뱅키스 계좌

2023년 7월 31일 금요일까지 퇴직연금계좌(DC 아니면 IRP) 100만원 이상 옵트인(매수)을 했다면 굽네치키고추바사삭 세트 쿠폰을 받을 수 있습니다. 이는 선착순 2,000명 이내를 대상으로 합니다. 저도 지난번에 이러한 이벤트에 참여했는데, 생각보다. 선착순이 금방 끝나지는 않아서 지금 참여해도 충분히 혜택을 받을 수 있을 것으로 보입니다.

연금저축펀드 혜택 장단점

2023년 추가 신설된 부분으로 연금소득 1,200만원 초과 시에도 분리과세 선택 가능 하다는 점은 앞으로 혜택이 될 수 있는 부분입니다. 연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 처음 선택해야 합니다. 증권사를 지정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 절차로 가입방법을 통해 가입을 진행할 수 있습니다.

KODEX 미국나스닥100TR379810

지금의 애플, 아마존, 마이크로소프트, 테슬라, 넷플릭스, 메타 를 보시면 알 수 있듯이 시대를 변화시키는 것은 언제나 기능의 혁신덕분이었다. 그런의미에서 SP500 지수보다. 조금 더 공격적으로 투자할 수 있는 종목이 미국나스닥100입니다. SP500에 상대적으로 변동성이 크지만 지난 여러 년간 나스닥의 수익률은 SP500을 앞지르고 있습니다.

최근 적극 추천하는 KODEX 미국나스닥100TR(379810)은 삼성자산운용에서 만든 상품으로 상품이름 가장 뒤에 TR(토탈리턴 Total Return)이 붙기때문에 별도의 분배금이 지급되지 않는 상품입니다.

하지만 몇십원씩 들어오는 분배금 대신에 그 분배금까지도 자동재투자 할 수 있도록 설계된 상품이기 때문에 분배금 신경쓰지않고 계속 사모으기 좋은 상품이라 할 수 있어요.

연금저축펀드의 우대조건

N사 투자증권에서는 연금저축펀드 통장 개설할 경우 옵션들이 많기 때문에 해당 증권사 계좌를 저는 추천드리고 있습니다. 처음 장기간 자금이 묶여있으므로 중간에 여웃돈이 아니면 긴급자금이 필요할 수가 있습니다. 그렇게 될 경우 연금저축펀드를 담보로 대출해주는 옵션을 가지고 있습니다. 또한 연금저축펀드 계좌를 이용하여 증권 청약도 가능하도록 하고 있으며 수수료 무료 혜택을 주고 있습니다.

여러 증권사들이 이런 우대 조건들에 대하여 다르기 때문에 여러 연금저축펀드 상품들을 비교해보시는 것이 중요합니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능한 상품입니다. 안정적인 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 매번 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대상대적으로 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

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본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 지혜로운 판단하시길 바랍니다.

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