소득공제용 연금예금 종류 및 세액공제 한도

소득공제용 연금예금 종류 및 세금공제 한도

연금저축에 가입하면 소득구간에 따라 세액공제를 받기 때문에 절세효과가 있습니다. 연봉 5,500만 원 이하는 최대 연 납입액인 400만 원에 관해 16.5의 세액공제율이 적용되어 연말정산 때 최대 66만 원을 세액공제받을 수 있습니다. 연봉 5,500만 원 초과 1억 2천만 원 이하라면 최대 연 납입액인 400만 원에 관해 13.2의 세액공제율이 적용되어 528,000원이 최대공제금액이 됩니다. 만일 퇴직연금도 함께 납입하고 있다면야 세액공제한도가 700만 원까지 증가하기 때문에 연금저축에만 가입했을 때보다.

더 많은 세금이 공제됩니다. 여기서 세액공제란 내야 할 세금 중에서 얼마를 깎아준다는 의미입니다. 연금예금 세액공제, 월세세액공제, 자녀세금공제 등이 있습니다.

연금예금 단점

연금저축의 취지는 국가에서 세제혜택을 줌으로써 국민들이 지속적으로 저축한 돈으로 노후 준비를 잘할 수 있도록 유도하는 것입니다. 그렇기 때문에 중도해지 시 여태까지 받은 세금공제 혜택을 반납해야 합니다.

여태까지 납입한 원금과 운용 수익에 대한 16.5%의 기타소득세를 토해내야 합니다. 따라서 해지하지 않고 계속 유지할 수 있을 정도의 부담되지 않는 금액을 매달 납입하는 것이 중요합니다.

연말정산 소득공제 그 외 공제

그 외 공제로는 개인염금저축, 소상공인 소득공제, 번체기업투자신탁, 장기 집합투자증권예금 등이 있습니다. 개인연금예금 소득공제 개인연금예금 납입액의 40가 공제됩니다. 연간 한도는 72만 원입니다. 소상공인노란 우산 소득공제 총 급여액 7,000만 원 이하인 소상공인 법인 대표자가 노란 우산 공제에 납부하는 금액에 대한 공제 한도 금액에 따라 공제 금액이 달라진다. 벤처기업투자신탁 소득공제 벤처기업에 투자하는 금액 10가 공제됩니다.

투자 금액에 따라 3,000만 원 이하는 100, 5,000만 원 이하는 70, 5,000만원 초과분은 30가 공제됩니다. 연말정산 소득공제가 되는 항목과 각 한도를 알아보았습니다. 마지막으로 알아둬야 하는 것은 소득공제 총한도가 2,500만 원이라는 것입니다.

연금저축펀드 세금공제 결과

그래서 저는 2022년 한해동안 매달 약 30만원씩 어버이 연금저축펀드 계좌에 자동이체를 절어두었습니다. 총납입한 금액은 380만원으로 62.7만원의 절세혜택을 얻을 수 있었습니다. 그 결과 납부한 세액이 80만원rarr20만원으로 줄었습니다. 와우참 드라마틱한 변화가 아닐 수 없습니다 하지만 여기서 만족할 수는 없죠 이왕 집안의 절세를 돕기로 마음먹은이상 2023년 귀속 연말정산에서는 환급을 목표로 하기로 했습니다.

하지만 이 방법에는 유의하실 점이 있습니다. 연금저축펀드는 ETF, 펀드에 투자하는 계좌이다보니 원금손실의 위험이 있다는 것입니다. 은퇴를 앞둬 운용기간이 짧은 경우 리스크는 더욱 커지게 됩니다.

IRP 연금 수령

IRP는 퇴직 연금이기 때문에 개인이 연금 및 세액공제를 위해 저축한 금액은 연금을 수령하는 시기까지 출금이 불가능하다고 생각하셔야 합니다. IRP 통장 가입 5년 이상의 만 55세부터 연금 수령이 가능하고, 연금 수령 시에는 연금소득세를 걷어가게 됩니다. 연금 세율은 연금 수령 나이에 따라 다릅니다.

연금은 적어도 10년 이상에 걸쳐 나누어 수령해야 하고 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

위험 요소가 있는 자산 70 운용 방법

IRP를 운용할 때 안전자산 30는 예금, 채권에 투자하고, 위험 요소가 있는 자산 70는 국내상장 ETF에 투자하는 사람들이 많습니다. 계좌의 수익률을 극대화하기 위한 방안으로 특히 SP 500, 나스닥 100과 같은 ETF 상품을 많이 선택합니다. 전 세계적인 기업들에 투자하는 이런 ETF들은 장기간으로 봤을 때 지속적으로 우상향 하기 때문에, 길게 가져가는 연금 계좌의 목적과 잘 어울리기 때문입니다.

국내 상장된 SP500 ETF 상품들이 궁금하신 분들은 아래 링크 참고 부탁드립니다.

시간은 돈으로 살 수 없기 때문에 노후준비는 젊을 때부터 시작하는 것이 중요합니다. 따라서 나에게 맞는 연금예금 상품에 빨리 가입한다면 복리 효과까지 더해져 은퇴 시에도 든든할 수 있습니다. 노령연금과 같은 공적연금에만 가입해도 도움이 됩니다. 하지만 여유가 있다면야 국민연금과 함께 사적연금인 연금저축에도 가입할 경우 더욱 명확한 노후대비가 가능하므로 장래에 대한 큰 걱정을 덜 수 있습니다.

자주 묻는 질문